こないだ、保険の書類が届いたので
何かと思って開けたら
学資保険の祝い金の
請求書が入ってました。





そういえばウチで入ってる学資保険
進学のタイミングで
祝い金がもらえるやつやったわ。


学資保険って加入するときは
返戻率とか色々調べるけど
いざ受け取るときって
どうしていいか
分からんくない？



祝い金って据え置いたほうが
お得になるんか？



いや、逆に一括でもらうと
税金かかるとか？



と、疑問に感じたので
今日はちょっと
学資保険の受け取り方について
調べてみました。



素人の調べたことなんで
間違ってることがあるかもしれませんし
なんなら全部
間違ってる可能性さえありますが
詳しくは自分で調べてね☆



てことでまずはこちらのパターン。



契約人と受取人が違う


とーちゃんが契約して
子供や奥さんを受取人とかにしちゃうと
受取額が110万を超える部分に
贈与税が課税されます。


ちなみに税率は金額で変わるけど
例えば満額300万受け取れる学資保険なら
300－110＝190万の10％で
19万円の税金が取られる計算。


贈与税だから
増えた部分に課税されるんじゃなく
まるごと課税されるのがポイント。


学資保険の返戻率によっては
元本割れするレベル。



契約者と受取人が同じ

・年金形式で受け取る場合

祝い金ではなく
毎年少しづつもらうタイプの場合
雑所得として税金がかかるらしい。


つまり、契約者の年収が
48万超えてれば
所得税がかかる。



ただしこちらは
増えた分に対しての課税なので
例えば188万払い込んで
受け取り合計200万
50万✕4年で受け取った場合
増えた12万を4で割った3万円分だけが
雑所得扱い。


雑所得は20万まで
申告しなくていいので
株の配当金とかも合わせて
20万以下なら
税金はかからんらしい。


ちなみに20万超えても
雑所得は社会保険料に
影響ないらしいです。



・一括で受け取る場合

こちらは一時所得扱いになるので
増えた金額が50万までは非課税。


例えば払った保険金が240万で
受け取り金が300万だと
60万増えたよねってことで
控除の50万を引いて10万円の半分
つまり5万円が給料と合算されて
所得税取られるらしい。
(一時所得も保険料への影響はなし)


てか今どきの返戻率なら
50万超えなんてそうそうないって
色んなサイトに書いてあるけど
私が加入した当時は129％だったから
普通に課税されるんやけど。




・祝い金を受け取る場合


税金は一括受け取りと全く同じで
最後に受け取った年に
受け取り合計－払った金額
に税金がかかるらしいんだけど
このタイプの場合、問題なのが
祝い金を
受け取るか据え置くか。


据え置くと据え置いたお金が
多少増えるらしいんだけど
実際どのくらい増えるんだ？


と、契約時の書類を見返してみたら





10年で3万やった。



定期預金がウンコなら
こっちはハナクソやな。


当時はまだ金利について
よく分かってなくて



100万が20年で
129万に増える！？
いやっほーー！


くらいに思って加入しましたが
今の時代なら学資保険入るより
つみたてNISAで投資信託でも買った方が
よっぽど賢いわ。
(今は返戻率も低いしな)



てことで結局祝い金を
受け取るか受け取らないかなんですが
もちろん・・・





受け取りません。







はっ！？



預けてても意味ないのに
受け取らないの！？



て話ですよね。


でも、受け取ったところで
どうせ定期預金に入れるくらいしか
使い道がないんだよなあ。



祝い金は据え置いても
好きなタイミングで請求できるらしいので
この先、銀行の金利が上がったとしたら
請求すればいいかな、ってことで
とりま置いとくことにします。


でも保険は会社が破綻したら
全額は戻ってこないらしいので
皆さんには




もらっておく方を
オススメするよ☆
(説得力はない)


















 

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