今日はまたまたコメントで
ネタを頂いたので
飛びつきたいと思います！！
今回の内容は
ズバリ
NISAってやるべき？？
これです。
本人的にはやってみたいけど
旦那さんがリスクあるの嫌いだから
自分のパート収入だけでも
オルカンやってみようかな～
って悩んでるらしい。
で、これに対する私の見解は
やっちゃえ？？
(無責任)
余剰金に限る
って条件付きではありますが
インフレなんでやっぱ
現金よりは株の方が安心なのでは
って思います。
一応一般論として言われてる
オルカンの特徴は
長期的には値上がりの可能性が高い
全世界に分散投資できる
運用コストが激安
好調な会社の株は比率が高くなり
不調な会社は除外される
(リバランス)
手間がかからない
元本割れリスクがある
為替リスクがある
個別株のような
大きなリターンは見込めない
なんだけど
1つ目の長期リターンについては
過去を見ると
こう。
青が米国株(S＆P500)
緑が世界株(MSCI ACWI)の
値動きなんだけど
米国株には負けるものの
世界株もこの40年ぐらい
長期的には右肩上がりです。
株価でいうと世界株は11倍
米国株は31倍になってる。
で、更にこれを実際のオルカンや
S＆P500のように配当金を再投資し
円に換算すると、なんと・・・
オルカンが32～33倍
S＆P500が75～80倍！！
ヨシ！
全財産突っ込むぞ！！
てなりそうですが
実際はこの間ITバブル崩壊とか
リーマンショックとかあるんで
財産半分以下に
なってる時期も
フツーにあるで？
いや、もっと遡って
1929年の世界恐慌まで入れたら
－86％の時期もあったんで
そのぐらい下がる可能性も
ないことはないDEATH☆
なので余剰資金で投資すべきってのは
最悪下がっても売らずに
株価が戻るまで待てるようにするため。
我が家はこの現金クッションを
個人向け国債にしてますが。
ちなみに現金はインフレ下では
確実に価値が減っていくため
長期保有には向かないし
実際この5年で100万円の価値って
既に89万円ぐらいに
減ってるんよな。
これ、一般的な4人世帯の
ファミリーで言ったら
年間55万ぐらい支出が増えてる計算。
金額変わってないから
リスクないって思っちゃうけど
実際には買えるものが減って
気づかぬうちに損失出してるんで
旦那さんにはそこら辺説明してみると
説得材料になるかもしれん。
そして余談ですが
↑このグラフ見てオルカンより
S＆P500の方が2倍以上増えるなら
S＆P500の方が良くない？
って思った人に一つ言っとくと
今後はほぼ確で
こんなに差が開く事は
ないよ？
なぜなら今のオルカン
中身の6割以上米国株だから。
昔はオルカンの中の
米国株比率が低かったから
こんだけ差がついたけど
今は米国株が伸びれば
オルカンも伸びるっていう構造なんよ。
例えば今のS＆P500価格を10として
S＆P500だけが1000倍に増えて
他の国が壊滅して
ゼロになったとするじゃん？
このときオルカンの中の米国株も
1000倍に増えるから
S＆P500→10✕1000＝10000
オルカンの中の米国株→6✕1000＝6000
比率・10：6
倍率で言うと10÷6＝1.6666・・・
つまり今全額S＆P500に入れたら
どんなにS＆P500だけが好調でも
オルカンの
1.66倍が上限。
逆にアメリカが不調なら
オルカンがS＆P500を
超える可能性もあるわけで
過去のリターンを見て
S＆P500最強！！
って思うと
期待外れになるかもしれません。
てことで私は質問者さんと同じ
オルカン派だよ♡
↑動画もどーぞ
