37平米に3人暮らし

2Kの団地にIQグレーの小4娘、オットと三人暮らし。 ドケチスピリッツでお金をかけずにインテリアや生活を楽しんでます。

カテゴリ: 家計・節約


昨日は楽しい妄想時間でしたが
今日は打って変わって現実の話。



お金のことだよ¥
(円マークヤメロ)


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私のざっくりとした計算では
このマンションを買うと
どう考えても良くて1000万
悪ければ2000万くらい
老後の資金が不足する計算。



でもさ、FPさんの
シミュレーションだと
平均寿命まで生きても
1500万残る計算らしいんだよね。



不思議だよね♡


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前回の相談内容を
紙でもらってないから
検証出来ないけど
こういう計算て
ちょっとした数字の違いで
結果が全然違ってくるじゃん?



中でも将来のお金で
一番良くわかんないのが
年金の額。



この辺の見込額が
大きく数字を変えてるんじゃないかと
思ったんだよね。



で、調べてみたんだけど
厚生年金て年収によって変わるから
なんか良く分っかんね!



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でも専業主婦の場合は
国民年金だけになるらしくて
マックスでも年間78万円
(月6万5千円)しかもらえないっぽい
ということだけは分かった。



つまりオットが先に逝ったら
私も逝くね。




やっぱマンション買ってる場合じゃ
ないのでは・・・



だって90まで生きるとして
修繕管理費と固定資産税だけで
2000万は軽くかかるぞ?


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更に火災保険、地震保険
ガス機器とか設備の修繕費だって
それなりに必要。



娘が運良く大学に行けたりしたら
教育費だって最低で1000万。



マジでどう計算したら
1500万残るのか謎。



これはもう一度
マンションと忖度のない
別のFPさんに
家計診断してもらうしかねえな。


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てことでネットで検索して
リクルートの無料相談
申し込んでみました!


リクルートなら
大手だから安心そうじゃん?



あとミスドのチケットもらえる
キャンペーンもやってたし。
(そういうとこな)




でもさ、あとから知ったけど
ココ斡旋してるだけで
来るのはリクルート関係ない
FP事業者っぽいんだよね。



ミスドに釣られとる場合じゃなかった。



保険をゴリゴリ
売りつけられたりするのでは。震



兎にも角にも
来週オンラン相談です。



今度こそ家探しに
答えは出るのか!?



それとも無駄に
保険を契約してしまうのか!?



またまたつづく!















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昨日までは住宅購入に
踏み切れない理由を
書いてきました。







今日は家マニアなのに
今まで家を買わなかった私が
マンション価格爆上がりな今
なんで買おうと思ったのか
その理由について。





前に書いたとなりのトトロ、
いや、隣のゴミ屋敷問題は
実はただのきっかけにすぎません。



一番の理由は
前々から懸念してきたコレ↓





インフレによる
お金の価値の低下なのよ!



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ここ最近
超低金利でお金をばらまき
借金しながら景気を上げてきた
世界経済。(という私の解釈)



いつかインフレが起きて
お金の価値が下がるんだろうな~
と漠然と不安に感じてたんだけど
コロナをきっかけに実際に
世界的インフレが起きてるのは
ご存知の通り。



で、この先の不動産価格を
予想するなんて難しいこと
私には出来るわけないんだけどさ
日本もますますインフレに
見舞われることだけは
誰でも予想がつくじゃん。



そうなると物価に対して相対的に
不動産価格が下がったとしても
家の値段は上がる場合もあるわけよ。




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例えばペヨングの値段
100円の物価のときに
5000万(ペヨング50万個分)の家が
2500万(ペヨング25万個分)に
下がったとするじゃん?



でもペヨングの値段が
3倍の300円になったら
家の値段(ペヨング25万個分)は
300✕25万で結局7500万に
なっちゃうっていう。
(なぜペヨング基準)



まあ、いきなり物価が3倍とかは
さすがにありえないと思うけど
アメリカはこの1年で1割くらい
物価が上がってるので
今後日本も2~3割
物価がじわじわ上がる事は
ありえなくはないかなと。



そんな未来予想図
描いちゃったらさ・・・




いつ買うの?



今でしょ!
(古すぎて逆にナウい)



て思っちゃったんだよね。



しかも海外では金利を上げて
(つまり刷りまくったお金を回収して)
インフレを抑え込もうとしてるけど
日本は景気が悪いから金利を上げると
最悪の場合こんなシナリオも考えられる。



借り入れしてる企業が次々潰れる

住宅ローンを払えなくなる人が続出

ローンを回収出来なくなって
銀行も経営危機

日本の国債の利子が膨らみ
財政危機!




つまり金利を
上げるに上げられない!

(という単なる妄想)



上げたとしても海外みたいに
急激にあげるのは
難しいのではないかと思いまして。



家の値段は金利が上がらないと
なかなか下がりづらい。



てなったら・・・



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とりま今ある金
使っちゃった方が良くね?




という結論に。
(短絡的か)




つまり現金で持ってることが
不安になっちゃったって話☆




しかも投資ベタだし。



でもさ、前回書いたように
今って娘が小5で
住宅購入のタイミングとしては
最悪なんだよね。



オマケに
マンションが値上がりするかも
っていうのは短期的な
一つの予想であって
長期的に見たら
値下がりする可能性のが
高いしね!!

(いやどっち!)



てことで大迷走中の
ミニマリストの脳内に
お付き合いいただき
ありがとうございます。



当分こんな感じで
テンパりますので
どうぞ宜しく♡
(読者減るわ)
















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先日、娘の発言によって 
一気に詰んだ家探し。





学区内のリノベマンション見学も
キャンセルしようかと思ったんですが
リノベマンションというものを
今まで見たことがなかったので
今後の参考に見ておくことにしました。



今回見に行ったのは
築35年ほどの築古マンション。



流石にエントランスは
カビ臭強めで
テンショングングン下がります。



が。



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室内だけは築0年。



今回のマンションは
全面リフォーム済みだったので
入った瞬間、新築のような
木の匂いが漂います。



匂いって大事・・!





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水回りも当然新品。





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こんなにキレイになるのね♡
と、ちょっとテンションも
持ち直しました。




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リフォームに伴って
専有部の配管も
交換されてるらしい。




ちなみに築古物件の
メリットとしては


修繕積立金が
既に上がりきっているので
変動が少ない


固定資産税が安い


資産価値がこれ以上下がりにくい




他に、立地の良い物件が多いのも
築古の特徴だけど
今回見た物件は
立地はあまり良くなかったです。
(だから安いんだけどな)



逆にデメリットは


住宅ローン控除などの税制面が不利


住宅ローンに制限がかかる場合がある




あとは何と言っても・・・



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窓やドアなどの共用部分が
直せないってことだよね☆




この物件も共用の窓部分は
パッキンが割れてたり
窓枠の塗装した部分に
カビが浮いてきてました。



あとは収納も


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表面はシートを貼って
キレイになってるけど
開けると裏が昔のまんまで
黄ばんでいたり。
(この辺は直せるけどな)



うん・・・




やっぱり?





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多分気にならない人は
気にならないレベル。



え。



私・・・?



気になる人♡



やっぱ全力で
新築がいいよね♡



てことで、娘の件もあったので
不動産屋さんには
申し訳なかったですが
お断りさせていただくことに。



次は新築の方も
断らないとな。


こっちはまだ私の気持ちが
ぜ~んぜん諦め
ついてないんだけどね!


















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2度目のFP相談に行ってきました。


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今回FPさんが作ってきてくれた
シミュレーションの条件は以下。


オットは60歳までしか働けない

退職金はなし

家計は現在と同じレベルで節約

現在持ってる金融資産は運用せず
1円も増えない

娘は中高公立、大学は私立文系

塾などの予算は全国平均で算出


住宅ローン金利は
MAX1.7%くらいまで徐々に上昇

65歳で全額繰り上げ返済

老後の医療費は月2万で計算


その他、インフレ率も
少し加味してくれてたんだけど
タブレットで見ただけだから
この辺の数字は覚えてねえ。



結果は・・・



平均寿命まで生きた場合
残金1500万という結果。




なるへそ☆(昭和)



その場で見せられただけだから
細かい部分で抜けがあったり
ツッコミどころは
ありそうな気もしますが
計算上は長生きしなきゃ
なんとかなるらしい。



前回疑問だった
金利の上昇については
やっぱり急上昇した場合は
繰り上げる方向で
それまでは運用した方がいい
って意見でした。



で、老後、夫婦のうち
どちらかが死んだら
年金額が減るのはどうするのか
訊ねたらさ


外貨建て保険
勧められたわ。



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そういやこのFPさん
名刺見た感じ
保険も専門っぽかったな。


とはいえ
この円安時に外貨建て保険・・・



普通に考えて
なくね?



FPさんいわく
夫婦でこの保険に入って
年金の減額分を
賄えばいいって
提案だったんだけど。



スクリーンショット (76)

勧められたのは
メットライフの
ビーウィズユープラス。




米ドル建ての
一時払い終身保険です。


スクリーンショット (77)


内容をむっちゃ分かりやすく言うと

100万円一括で払うと
死んだとき300万円以上もらえて
死ななかったら
30年後に230万くらい返ってくるよ!




て保険☆
(あくまで私の解釈です)


スクリーンショット (74)

これだけ聞くと
100万が230万に増えるって
めっさいーやん!ってなるよね。



ただしこれ全部ドルでの話。




例えば1ドル135円の時に
この保険を100万円分買って
30年後に1ドル80円になってたら
100万円は137万円くらいにしか
増えません。



てか30年後に物価が今のままなら
増えたと言えなくもないって話。


物価が上がってたら
むしろ価値が下がる可能性もある。



実際アメリカの株価は
30年で11倍になってるらしいし。


あとね、解約のときに
市場価格調整ってのがあったり
為替手数料取られたりするらしい。



市場価格調整ってのは
今より金利が上がってる時に解約したら
資産が減っちゃうよってことらしい。
※↓以下面倒くさい人は飛ばしてください
 理解したい人だけ読んでね




****読み飛ばし推奨****

理由は預けたお金が
債権で運用されてるから。



金利1%の時に買った債権を
金利2%の時に売ると
皆2%の債権を欲しがるから
1%の債権は売れ残って
値下げしないと売れないよね。


だから保険会社は
契約者にお金を返すために
安い値段で債権を売るらしい。



当然契約者に返ってくるお金も
減るよっていう、
それが市場価格調整。
(私の解釈です)



***読み飛ばし推奨終わり***



てことで、悪い商品じゃないけど
円安のときに入る保険でもないので
こちらはお断りする方向で
行こうと思います。


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てか今日も家の話
全然進んでねえな!



















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どーーーーーしても
転校したくないっていう
娘の意向で半ば諦めモード突入中の
我が家の家探し。
 


今日は前回中古を見せてもらった
不動産屋さんと
もう一度会うことになりました。



前回見た物件と
似た条件の物件を見に行ったんだけど
まあ、ここに書くこともないくらい
全然惹かれなかったわ。
(無礼)



てかその前に
娘の学区のこととか
予算のこととか
この短期間で既に条件が
変わりすぎなんだよね。



てことで条件を洗い直し。



前回は3000万円以下で
探してもらったんだけど
もう少し予算アップして
試しに4000万以下で
娘の学区内の物件を
探してもらうことに。



でもさ・・・



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この辺だと
4000万以下でも
築古しかヒットしねえ。



築30年超えの物件に
4000万近い金額出すなら
こないだの
新築に住みたいんですけど。



で、不動産屋さんと話し合った結果
リノベーション済み物件ってのを
一回見てみようってことで
今度、築35年のリノベ物件を
見に行くことになりました。



正直全然
気は進みませんが。

(無礼2回目)


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そもそも私の場合
家を欲しい理由が
素敵な家に住みたい♡
って抽象的な理由だからな。



築古の物件を買うとしたら
いずれ買い替えは必須だから
転売した場合の費用も入れると
4000万超え。



娘が中学卒業するまで
待ったほうが絶対いいだろ。



てことで
暗礁に乗り上げまくってますが
明日もFP相談
行ってくるよ!




こんだけ毎日動いてる割に
1ミリも家探し進んでないけどね!


1625389273730
(↑原因)
















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