今日は久々にNISAの話です。
皆さんご存じの通り
NISAっていうと投資で利益が出た場合に
税金が免除される神制度なんですが
この神制度で私
逆に損しました。
と言うのもですね
利益に対して非課税になるNISAは
裏を返せば
損失が出たら不利益を被る
場合があるんですよ。
例えば通常、投資で損失を出すと
損益通算して
所得から損失が引かれるから
納める税金が減ったりするんですが
NISAは元々非課税なので
損益通算が出来ない。
そして一番最悪なのは
旧NISAで損失を出した場合。
旧NISAは期間限定の非課税なので
その期間が過ぎると通常の口座(特定口座)に
強制的に払い出されるんですが
その時、損失が出ていても
それが取得価格とみなされる。
それの何がダメってつまりはこう。↓
通常(特定口座)の場合
100万円分の株を購入←ココが基準になる
↓
150万円で売却
↓
利益50万なので約20%の10万円が引かれる
旧NISAの場合
100万円分の株を購入
↓
5年後のNISA期限時点で
50万に値下がり←ココが基準になる
↓
150万円で売却
↓
利益100万とみなされ20%の20万円が引かれる
150万に増えてりゃまだいいけども
この場合、元の100万に戻っただけでも
50万増えたって見なされて
10万持ってかれます。
なんなら80万とか90万とか
実際は損失出してるのに
税金持ってかれるまである。
弱り目に祟り目！
そして私も実際、このパターンで
めちゃくちゃ値下がりした状態で
旧NISAの期限が来てしまった個別株が
２つもあるという現実。
まあ、トータルで見れば
利益の方が大きいですが
リスクの高い個別株投資にNISAを使う場合
こういうこともあるからな。
NISAは国の陰謀だ！
みたいなことは全く思いませんが
どんな良い制度でも
使い方次第ってことやな。
ということで
みんなも気をつけろよ！
↑動画もどーぞ
コメント
コメント一覧 (2)
勉強になります！！
株は売却しない限り、含み益はただの幻だと自分に言い聞かせ、配当狙いなので一喜一憂しながらも持ちこたえてます。今年の成長枠は使いきったのですが一般投資は怖くて手が出せず、来年まですることがありません😅
捨て魔人
が
しました